Прайс62

Статьи и обзоры

город Рязань

Рязанский торговый портал

Price62.ru - мы упрощаем жизнь!

 

     

Это выгоднее кредита

За высокую стоимость заемных средств, которые выдают российские банки предприятиям, нашу финансовую систему не критикует разве что ленивый. Но не все так печально. Компании, которые работают с зарубежными партнерами, успешно пользуются продуктами торгового финансирования. Подробнее о них мы поговорили с региональным директором ОО «Рязанский» Промсвязьбанка Розой Кобашовой и узнали о весомых преимуществах этих бизнес-инструментов.

– Роза Михайловна, что включает в себя торговое финансирование и в чем его отличие от традиционного банковского кредитования?

– Торговое финансирование – это операции банка по предоставлению денег на финансирование краткосрочных проектов и проектов среднего цикла жизни, примерно до трех лет, которые связаны с импортом и экспортом товаров, а иногда даже работ и услуг. В отличие от обычного банковского кредитования торговое финансирование ощутимо дешевле, поскольку финансирование осуществляется за счет средств иностранных банков, а также за счет предоставления прямых гарантий российского банка и иностранных банков-партнеров.

– Каков опыт работы Промсвязьбанка с продуктами торгового финансирования?

– Промсвязьбанк является одним из лидеров данного направления в России: по версии агентства «Эксперт РА» банк занимает второе место на рынке торгового финансирования и документарных операций. Всего за 9 месяцев 2014 года было организовано 1 886 сделок по международному финансированию, что на 13% выше по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Общая сумма сделок выросла на 17% и составила 2,2 млрд долларов США. Промсвязьбанк активно сотрудничает с иностранными компаниями, которые производят и поставляют в Россию высокотехнологичное оборудование, сырье и вспомогательные материалы, товары широкого потребления и осуществляют строительство объектов различного назначения. Сегодня партнерами банка являются многие известные зарубежные компании. При этом большое количество ведущих иностранных компаний из самых разных секторов (автопроизводители, производители компьютерной и бытовой техники) принимают прямые гарантии Промсвязьбанка для проведения операций, что позволяет импортерам сократить свои расходы. В нынешних условиях экономической турбулентности и колебания курса валют торговое финансирование может стать оптимальным решением для развития бизнеса в различных сферах.

– Это одно из преимуществ данных продуктов. Какие еще выгоды может получить бизнес?

– Самое очевидное и наиболее привлекательное для клиентов – это, конечно, преимущество в цене. В зависимости от того, как структурирована сделка, выгода может быть очень существенной. Так, если клиент будет использовать аккредитив и правильно пропишет его условия, он может выгадать до 1-2% годовых. В любом случае с точки зрения цены торговое финансирование гораздо более выгодно, чем обычное кредитование. Тем более это актуально именно сейчас, когда получить стандартный кредит бизнесу более чем проблематично.
Другой плюс заключается в снижении рисков. Одна из целей торгового финансирования – исключить ситуации, при которых поставщик не отгрузил организации какой-либо товар, из-за чего она понесла убытки. Такие инструменты, как аккредитив и гарантия, дают компании возможность не допустить денежных потерь в случае непоставки.
И еще одно преимущество немного сложнее формализовать, но оно также существенно. Клиенты, использующие торговое финансирование, в глазах своих поставщиков получают дополнительный «вес» и статус «продвинутых» покупателей, те начинают относиться к ним более уважительно, включать в различные программы, предоставлять дополнительные скидки. Ведь если к поставщику приходит руководитель предприятия, который говорит, что не платит аванс (или не выделяет на него больше 20-30% суммы сделки), а использует аккредитив, тот поймет, что у этого человека есть свои правила игры, с которыми необходимо считаться. Добавлю, что работая при помощи Промсвязьбанка с зарубежными финансовыми организациями, предприятия формируют свою международную кредитную историю.

– Кто к вам может обратиться за получением торгового финансирования?

– Мы работаем с представителями корпоративного сегмента бизнеса – с компаниями, минимальная годовая выручка которых исчисляется от 360 млн рублей. В то же время мы идем навстречу предприятиям и малого бизнеса/

– Каковы условия предоставления данного продукта?

– Поскольку торговое финансирование – это кредитный продукт, у компании в нашем банке должен быть открыт кредитный лимит. Если у предприятия есть несколько бизнесов, мы рассматриваем кредитный лимит в рамках холдинга, который должен представить документы по всем своим компаниям; если направления деятельности не связаны друг с другом, то мы можем учесть одно из них, которому продукт непосредственно нужен.
Лимит устанавливается на основе представленной клиентом финансовой отчетности. Он достаточно гибкий: в него могут быть включены различные кредитные продукты: обычное кредитование, овердрафт, торговое финансирование, факторинг. Клиент имеет возможность управлять этим лимитом совместно с банком. Если ему нужно больше торгового финансирования, можно увеличить его объем за счет других составляющих лимита. Когда клиент перестает нуждаться в торговом финансировании, его объем можно оперативно сократить и добавить, например, факторинг. Для этого клиенту не нужно представлять какие-либо документы дополнительно, нам не приходится повторно анализировать его. Изменение лимитов в рамках общего или конкретного продукта внутри лимита может занимать час-два времени, что очень быстро.

– Каким образом страхуются риски?

– В торговом финансировании возникает несколько рисков. Во-первых, это наш риск на клиента. Он определяется в тот момент, когда мы устанавливаем общий лимит кредитования, так как тогда определяются все условия – и общий размер лимита, и условия, и сроки траншей, и продукты, которые будут включаться в лимит. Дальше следует обычная процедура мониторинга. Если у клиента за это время ничего не меняется, выручка резко не снижается, нет сделок по слиянию и поглощению, то лимит начинает функционировать, отслеживаются обороты по счетам.
Следующий вид рисков – те, которые иностранные банки берут на нас. Торговое финансирование проводится благодаря тому, что у нас имеются достаточно существенные лимиты в иностранных банках. За счет них мы получаем средства в документарной форме или в виде «живых» денег, которые затем предоставляем своим клиентам.
Одни банки работают только по аккредитивным схемам, подтверждая наши аккредитивы и предоставляя постфинансирование по ним, другие и по аккредитивам работают, и выдают нам деньги под импортные контракты. Кроме того, существуют экспортные агентства, которые иногда участвуют только в короткой части сделки, порой – исключительно в длинных трансакциях, когда финансируется поставка оборудования. Здесь подход очень индивидуальный – все зависит от страны, от контрагента. Наша задача – подобрать для каждого нашего банка-партнера (а их у нас больше 100) тот портфель сделок, который ему наиболее интересен.

Преимущества торгового финансирования
1. Цена. Выгода по сравнению с обычным кредитованием зависит от структуры сделки. Например, если клиент будет использовать аккредитив на определенных условиях, он может выгадать до 1-2% годовых.
2. Безопасность. Вероятность случаев, когда поставщик не отгрузил товар, минимальны. Таким образом, аккредитивы и гарантии снижают риск денежных потерь в случае непоставки.
3. Статус. Клиенты, использующие торговое финансирование, получают в глазах поставщиков статус «продвинутых» покупателей. Нередко по этой причине поставщики предоставляют дополнительные скидки и включают в различные программы.

ОО «Рязанский»
Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк»
г.Рязань, ул. Ленина, д.9
тел.: (4912) 956006 / 956023
Круглосуточный Контакт-центр (4912) 702020
E-mail: mail@ryazan.psbank.ru
www.psbank.ru

ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия Банка России №3251, бессрочная

ПАО "Промсвязьбанк"

Статьи, публикации

 

Промсвязьбанк


 



 

Чтобы задавать вопросы и оставлять комментарии зарегистрируйтесь

 

 

Яндекс.Метрика

 ПАО "Промсвязьбанк", ОО "Рязанский" Ярославского филиала, город Рязань. Статьи, обзоры, публикации.

→  Размещение информации


   Обратная связь      Отзывы

Перепечатка материалов возможна при обязательной ссылке на источник.

Для пользователей старше 16 лет

Карта сайта

Рязань, 2007-2017

ООО "Продвижение"

(4912) 99-47-85

52-96-69

info@price62.ru